Creditul rapid este un imprumut pe termen scurt, ce se poate accesa atat online, cat si offline.
Ce este un credit rapid?
Un credit rapid este un imprumut realizat de o persoana fizica sau juridica catre o institutie financiara nebancara, pe baza unui contract.
Denumirea de credit rapid se refera la durata procesului de accesare si acordare. Accesarea unui credit rapid se face online, pe platformele IFN-urilor, extrem de actualizate si intuitive, cu un numar redus de acte, conditii de acordare mai lejere, intr-un timp scurt, uneori chiar si 20 minute. Toate acestea fac ca acest produs nebancar sa poarte numele de credit rapid sau imprumut rapid.
Creditul rapid este un produs asemanator creditelor nebancare, creditelor cu buletinul, creditelor online, credite pentru pensionari, creditelor fara dobanda etc.
De amintit ca, desi se obtin de la acelasi tip de institutie, acestea au diferente in accesare, numar de acte, sume accesate, perioadele de creditare etc.
Ce sunt IFN-urile?
IFN-urile, sau Institutille Financiare Nebancare, sunt entitati care desfasoara activitati de creditare cu titlu profesional. IFN-urile sunt inscrise in unul din registrele BNR si sunt reglementate de legea 93/2009 referitoare la institutiile financiare nebancare.
A nu se confunda cu institutiile de credit! Institutia de credit, spre deosebire de IFN-uri, este o entitate a carei activitate consta in atragerea de depozite sau de alte fonduri rambursabile de la public si acordarea de credite pe cont propriu. Diferenta dintre cele doua institutii este atragerea de depozite. IFN-urile nu au aceste servicii, ci doar credite rapide, credite nebancare, credite cu buletinul, credite rapide online etc.
IFN-urile se constituie ca societati comerciale pe actiuni si functioneaza in conditiile prevazute de lege.
Printre cele mai cunoscute IFN-uri din Romania sunt: Provident, Ferratum, Viva Credit, Credit Fix, Extra Simplu, Zaplo, Ocean Credit etc
In Romania, in prezent, exista peste 140 de IFN-uri, ce ofera servicii de creditare atat persoanelor fizice, cat si juridice. Sumele pe care le poti accesa pleaca de la 100 lei si pot ajunge pana la 20.000 lei, bineinteles, pe o perioada de 5 ani, sau mai mult. Creditele rapide ce au ca sume 100, 500 sau chiar si 1.000 lei se acorda de obicei pe o perioada de 30 de zile. Creditele rapide au urmarit o ascensiune rapida inca de la aparitia lor pe piata din Romania.
Caracteristicile de luat in seama ale IFN-urilor ar fi:
Platforme online usor de folosit, cu calculatoare si formulare integrate, ceea ce face ca accesarea unui credit sa fie rapida
Sumele pleaca de la 100 lei si pot ajunge pana la 20.000 lei
Perioadele de creditare pleaca de la 30 de zile
Actele necesare sunt minime
Exista si IFN-uri ce acorda credite rapide chiar si cu un scor negativ la Biroul de Credit
Unele IFN-uri acorda credite rapide cu dobanda 0%, insa doar pentru primul credit.
Atentie mare la dobanzi, gradul de indatorare si DAE! Acestea au valori mai mari fata de banci, ceea ce pot duce la o indatorare masiva, daca nu sunt gestionate cu responsabilitate. De asemenea, IFN-urile aplica penalizari in caz de neplata.
In cat timp se acorda creditul rapid?
Un credit rapid poate fi accesat in cursul aceleiasi zile in care s-a facut solicitarea, uneori chiar si intr-o ora. Exista, de asemenea, si situatii in care IFN-ul aproba a doua zi creditul.
Accesarea creditelor rapide online a facilitat si scurtat timpul de aprobare. Atunci cand aplici pentru un credit rapid pentru prima data, IFN-ul ar putea face verificari in plus, la Biroul de Credit, sau ti-ar putea cere documente extra, de salariat, pensie sau alte surse fe venit ce pot fi dovedite cu acte.
Situatia se schimba atunci cand esti la al doilea sau al treilea credit. IFN-urile au deja datele tale de client, evidenta comportamentului tau de creditare (achitarea ratelor la timp, achitarea in avans), iar aceste lucruri vor face ca scorul tau de client sa fie unul pozitiv.
Sa luam exemplu Credit Prime, ce are ca timp de acordare 2 minute. Sau Hora Credit, ce acorda credite rapide in 15 minute, cu accesare online.
Durata, actele necesare si conditiile de accesare ale unui credit rapid depind foarte mult de fiecare institutie in parte.
Conditiile de acordare a unui credit rapid
In general, conditiile de acordare sunt:
- Cetatenie romana
- Varsta peste 18 ani
- Buletin valabil
- Dovada a unui venit lunar
- Adaugam aici si adresa de mail, cont bancar, cont de Facebook
IFN-urile acorda credite rapide doar persoanelor ce au cetatenie romana. Exista exceptii, ca si in randul bancilor de asltfel, insa nu este un lucru comun.
Desi este mentionata varsta de 18 ani, exista IFN-uri ce acorda credite rapide persoanelor ce au depasit 22, sau chiar mai mult. De exemplu, Ocean Credit acorda credite rapide persoanelor cu varste de la 25 de ani, avand ca varsta maxima 55 de ani. Mai multe detalii aici.
Pe de alta parte, Viaconto are varsta minima de 20 de ani si maxima de 70 de ani. IFN-urile au criterii diferite de acordare. De aceea, este extrem de important sa consulti ghidurile Mr.Finance, ghiduri ce cuprind toate detaliile utile, inainte de a accesa un produs financiar.
De asemenea, IFN-urile isi imbunatatesc constant platformele si, odata cu aceasta, si posibilitatea accesarii. Sunt IFN-uri care iti solicita chiar si un cont de Facebook cu care sa te loghezi.
Responsabilitatea unui credit rapid este foarte mare si poate fi o povara financiara pentru persoanele ce au putine cunostinte sau nu au venit stabil.
Dovada unui venit stabil poate fi din salariu, chirii, pensie, dividende sau alte forme de venit ce pot fi dovedite.
Confidentialitatea imprumutului
In momentul solicitarii unui credit rapid, compania trimite datele solicitantului catre Biroul de Credit, pentru a verifica scorul acestuia, negativ sau pozitiv. Pe durata acestui proces, datele furnizate sunt confidentiale.
Exista si IFN-uri ce ofera imprumuturi chiar si cu un scor negativ la Biroul de Credite, si anume imprumuturi rapide fara acte.
Ce acte sunt necesare?
Actele necesare pentru accesarea unui credit rapid sunt:
- Buletinul
- Adeverinta de venit (salariu, pensie, chirii etc)
IFN-urile pot solicita si acte suplimentare.
Actele necesare pentru acordarea unui credit rapid difera in functie de creditor. Buletinul si adeverinta de venit se numara negresit printre actele necesare.
Cum am mentionat si mai sus, documentele necesare nu sunt atat de multe ca la banci, dar acest aspect nu fac din creditele rapide un produs usor de gestionat.
Incurajam constant creditarea responsabila, atent documentate, cu toate datele comunicate transparent, dinaintea accesarii.
Nu uita sa citesti contractul integral inainte de a-l semna, pentru a sti dinainte care sunt riscurile la care te supui.
Rambursarea unui credit rapid
Rambursarea creditului rapid se poate face prin diferite metode. IFN-urile pun la dispozitie multiple metode de rambursare, menite sa usureze intregul proces.
Iata cateva dintre acestea:
- Prin debitare directa din cardul pe care l-ai folosit pentru incasarea creditului;
- Prin plata cu cardul bancar in sistem 3D Secure, din contul de client;
- Prin transfer bancar in conturile mentionate in contract de fiecare IFN in parte;
- In numerar, prin depunerea sumei datorate la una dintre casieriile bancilor partenere IFN-ului;
Rambursarea anticipata a unui credit rapid
Iata un demers extrem de incurajat de IFN-uri, si anume rambursarea anticipata. Creditul rapid se poate rambursa inainte de termen, folosind aceleasi metode de rambursare mentionate mai sus. In general, IFN-urile nu aplica taxe pentru rambursrea anticipata. Spre exemplu, Viva Credit incurajeaza si sustine rambursarea inainte de termen, prin virament bancar, numerar sau card, fara a fi taxat in plus. Mai multe detalii aici.
In plus, rambursarea anticipata iti creste sansele de a lua urmatorul credit mai repede si, de asemenea, de a-ti mari scorul la Biroul de Credit.
Penalitatile unui credit rapid
Este situatia cea mai putin dorita.
IFN-urile aplica penalizari in caz de intarzierea platii ratelor, refuzul total al platii, precum si trecerea scadentei creditului. Se aplica dobanda penalizatoare zilnica, de pana la 1.5% pe zi din valoarea creditului, ceea ce va duce la o supraindatorare la final. In situatia in care, un client refuza sa mai plateasca, IFN-urile paseaza dosarul clientului catre recuperatorii de credite.
Mentionam ca, in anul 2019, mai mult de 8 milioane de romani au probleme cu datoriile, la banci, IFN-uri, si alte companii.
Asadar, plata creditelor de orice natura, este extrem de importanta!
Daca ai nevoie sa te documentezi mai mult despre creditul rapid si alti termeni care poate inca iti sunt neclari, te invitam sa citesti informatiile pe care echipa mrfinance.ro ti le pune la dispozitie, pe intelesul tau!
Cum functioneaza un credit rapid?
Creditul rapid este imprumutul pe termen scurt, conceput initial cu scopul de achita chletuieli pana la ziua de salariu, o luna sau chiar mai putin. Desi exista institutii ce ofera credite rapide si pe perioade mai lungi, chiar si 2 ani, acestea nu si mai ating scopul si chiar pot deveni mai scumpe decat un credit bancar.
Functionalitatea acestora este simpla: accesezi un credit rapid pana la o data stabilita, pe care il vei achita la fel de rapid, inainte sau la data la care te-ai decis. Astfel, ai achitat cheltuielile, obligatiile sau situatiile neprevazute.
Cate credite rapide poti accesa pe an?
Pentru echilibrul financiar al tau si al gospodariei tale este recomandat ca numarul de credite rapide sa fie cat mai redus. Accesarea unui credit rapid dupa achitarea unui altul poate fi considerat un proces circular, din care poti iesi greu si care va fi extrem de scump pentru tine.
Un imprumut pe an este poate o situatie recomandata, tratat si gestionat cu responsabilitate