Amenzi contraventionale de la 10 000 pana la 100 000 lei si dispozitii complementare de intrare in legalitate (modificarea contractelor pentru conformare la lege sau restituirea sumelor incasate ilegal in termen de 15 zile). In caz de recidiva (aceeasi neregula descoperita in interval de pana la 6 luni de la …
Care sunt sanctiunile pe care ANPC le poate aplica creditorilor conform OUG 50/2010? Afla mai mult »
Sesizati intai creditorul cu privire la nemultumirile dumneavoastra. Depuneti notificare scrisa, in doua exemplare, la registratura creditorului. Luati numar de inregistrare pe copie. Banca are 30 de zile la dispozitie sa rezolve sesizarea dumneavoastra. Daca sunteti nemultumit de solutia data de creditor, va adresati CJPC. Aveti nevoie de copii ale …
Daca sunt nemultumit de prevederile contractului de credit, cui ma adresez? Afla mai mult »
Aveam in contract comision de risc, banca l-a redenumit comision de administrare si l-a introdus in noul contract OUG 50 cere imperativ eliminarea comisionului de risc. Nu este permisa introducerea unui comision care nu exista in contractul initial, chiar daca noul comision este admis de OUG 50/2010. Aveam in contract …
Sfaturi de la ANPC privind OUG 50/2010 – partea 3 Afla mai mult »
Creditorul mi-a prezentat nu unul, ci doua sau mai multe acte aditionale din care sa aleg Daca banca v-a si informat ca numai unul este act aditional de aliniere la OUG 50/2010 iar restul sunt initiative ale bancii de modificare a conventiei de credit, prezentate cu 30 de zile in …
Sfaturi de la ANPC privind OUG 50/2010 – partea 2 Afla mai mult »
Nu am primit actul aditional prin care creditorul trebuie sa alinieze contractul de credit la OUG 50/2010 Termenul acordat creditorilor pentru alinierea contractelor s-a incheiat. Obligatia de notificare a fost in sarcina exclusiva a creditorului, acesta trebuie sa demonstreze ca a depus toate diligentele sa informze clientii. Din acest moment, …
Sfaturi de la ANPC privind OUG 50/2010 – partea 1 Afla mai mult »
In cazul rambursarii anticipate a unui credit, banca are dreptul de a solicita o compensatie strict legata de eventualele costuri pe care le resimte, dar numaiin situatia in care plata anticipata intervine intr-o perioada in care rata dobanzii este fixa. Compensatia nu poate depasi 0,5% din valoarea soldului, daca rambursarea anticipata are …
Noua legislatie a creditului – Cat costa rambursarea anticipata? Afla mai mult »
La intrarea in vigoare, OUG nr. 50/2010 s-a aplicat atat creditelor noi cat si celor in derulare. Pentru contractele existente, institutiile financiare au avut obligatia ca in termen de 90 zile de la data intrarii in vigoare a ordonantei (21 iunie 2010) sa le aduca la noile standarde. Modificarea clauzelor …
Noua legislatie a creditului – Cum sunt afectate creditele acordate in trecut? Afla mai mult »
Dupa semnarea contractului, daca in 14 zile clientii nu isi exercita dreptul de retragere, creditul urmeaza a se derula conform conditiilor stabilite de ambele parti. Totusi, clientii beneficiaza de o serie de drepturi care au menirea de a-i proteja impotriva unor abuzuri, in special in zona costurilor. In primul rand, …
Noua legislatie a creditului – Cum se stabileste costul creditului? Afla mai mult »
Din diverse motive, dupa semnarea contractului de credit, clientii isi pot da seama ca imprumutul contractat nu este cel mai indicat pentru situatia lor sau ca in piata exista oferte mai bune. Exact ca in cazul oricarui alt bun sau serviciu, exista o perioada in care clientii pot renunta la …
Noua legislatie a creditului – In ce conditii pot renunta la credit? Afla mai mult »
Dupa ce consumatorii se decid asupra unei anumite banci de la care vor contracta imprumutul, urmatorul pas este depunerea dosarului de credit cu toate documentele solicitate de normele interne ale institutiei financiare alese. La primirea dosarului, bancile au obligatia de a inmana imediat clientului un inscris datat, semnat si cu …
Noua legislatie a creditului – Ce drepturi am la analiza dosarului? Afla mai mult »
Reglementarea da clientilor institutiilor financiare o serie de drepturi inca din faza precontractuala. Se doreste astfel sa existe mai multa transparenta in piata serviciilor financiare, iar solicitantii de produse bancare sa aiba posibilitatea de a le compara mai usor. In primul rand, de fiecare data cand solicita informatii despre un …
Noua legislatie a creditului – Ce drepturi am cand ma informez? Afla mai mult »
Baza de date a CRC contine informatii privind atat creditele acordate clientilor persoane fizice cat si juridice, in timp ce in Biroul de Credit sunt raportati numai clientii persoane fizice. O alta diferenta este ca in baza de date de la CRC sunt inscrise doar creditele mai mari de 20.000 lei(indiferent daca au …
Care e diferenta intre CRC si Biroul de Credit? Afla mai mult »
Persoanele inscrise la CRC au posbilitatea sa obtina un raport cu informatiile cu care figureaza in baza de date. Pentru a obtine un raport trebuie trimisa prin posta o solicitare scrisa, datata si semnata, pe adresa Str. Lipscani nr. 25, cod 030031, sector 3, Bucuresti, catre Banca Nationala a Romaniei …
Clientii care au obtinut credite sunt raportati la Centrala Riscurilor Bancare (CRC), daca suma imprumutata este mai mare sau egala cu 20.000 lei. Acest prag se calculeaza prin insumarea tuturor creditelor si angajamentelor acordate de o banca unui client. Prin urmare, daca un client obtine de la aceeasi banca mai …
Centrala Riscurilor de Credit – CRC (fosta Centrala Riscurilor Bancare) este un centru de colectare de date care functioneaza in cadrul Bancii Nationale a Romaniei. Aceasta functioneaza ca un birou de credit, unde sunt raportate doua mari categorii de infomatii: La CRC, raporteaza informatii si au acces la baza de …
Decizia de a semna contractul de credit la banca sau la magazin nu este usor de luat, si tine de profilul fiecarui solicitant de credite in parte. Exista clienti care prefera sa solicite un credit la banca, chiar daca sunt constienti ca procesul de aprobare a acestuia este putin mai …
Credit pentru bunuri la banca sau in magazin? Afla mai mult »
Decizia privind tipul de credit de consum care se potriveste cel mai bine in cazul fiecaruia trebuie luata in functie de caracteristicile principale ale imprumuturilor, dar si de locul si momentul ales pentru solicitarea creditului. Creditul pentru nevoi personale a fost adaptat de banci pentru a permite accesul la finantare …
Cat costa creditul? – o intrebare care ar trebui sa-i preocupe in mod deosebit pe toti cei care se imprumuta. S-a constatat insa, ca un mare succes in randul clientilor il au mesajele publicitare si pliantele, care fac trimitere la nivelul ratelor sau al dobanzilor si nu la costul total …
Suma maxima pe care o persoana o poate imprumuta este direct proportionala cu venitul lunar (la nivel individual sau familial, dupa caz). Conform noilor reglementari, bancile pot stabili individual propriile praguri de indatorare. De regula, persoanele cu venituri mai mari pot acum aloca o parte mai mare din venituri pentru …
Institutiile de credit acorda mai multe tipuri de credite de consum, cele mai des intalnite fiind: creditele pentru nevoi personale – cu si fara ipoteca, creditele pentru achizitionarea de bunuri de folosinta indelungata si creditele de vacanta. Mai putin utilizate sunt creditele pentru studii, respectiv cele pentru efectuarea unor tratamente medicale. …
Fenomenul inflatie se manifesta prin cresterea preturilor la bunuri si servicii. Pentru a masura nivelul inflatiei sunt calculati cativa indicatori fundamentali. Indicele Pretului de Consum (Consumer Price Index, CPI) este utilizat pentru a indica modificarile in pretul total pentru un cos de produse si servicii intr-o anumita perioada de timp …
Rata somajului reprezinta raportul procentual dintre numarul celor neangajati si al celor angajati. Pentru a urmari dinamica somajului sunt doi indicatori cheie: – cererile pentru ajutorul de somaj (Jobless claims) – numarul de locuri de munca noi create (Employment change sau Nonfarm Payrolls in Statele Unite) Aplicatiile pentru obtinerea ajutorului …
Impactul somajului asupra cursului de schimb Afla mai mult »
PIB este cel mai consistent si relevant indicator macroeconomic, dar nu va asteptati la o influenta semnificativa pe termen scurt asupra cursului de schimb. Ca element fundamental, PIB-ul este foarte important in planificarea investitiilor pe termen lung, alaturi de politica monetara, fiind o corelatie directa intre cele doua. Este un …
Bancile Centrale sunt responsabile de politica monetara si stabilesc dobanda de referinta pentru moneda nationala. Bancile comerciale, in cazul in care au nevoie de lichiditate, se pot oricand imprumuta de la banca centrala. De exemplu, Rezerva Federala (FED) stabileste rata dobanzii pe care bancile comerciale trebuie sa o plateasca pentru …
Impactul dobanzii de referinta in cursul de schimb Afla mai mult »
Analiza fundamentala in relatia cu piata Forex reprezinta in primul rand o analiza a indicatorilor economici si a dinamicii lor. Pentru inceput, este necesar sa determinam sursele de informare si sa identificam un calendar economic online pentru a ne planifica publicarea datelor economice importante cel putin cu o saptamana mai …
Previzionarea cursului valutar pe baza indicatorilor economici Afla mai mult »
Majoritatea investitorilor care au cunostinte economice prefera in special analiza fundamentala. O multitudine de investitori o prefera totusi pe cea tehnica pentru simplitate si o mai mare adaptabilitate. In general analiza fundamentala este specializata pe tipuri de instrumente financiare. Mai concret chiar daca toate pietele financiare urmeaza aceleasi reguli ale …
Valoarea contabila a unei actiuni este primul indicator comparabil cu pretul de tranzactionare la bursa si poate fi primul indiciu pentru orice investitor daca pretul respecta realitatea economica a companiei. Acest indicator foarte usor de inteles si calculat se obtine prin raportarea capitalului propriu la numarul total de actiuni emise …
Profitul este cel mai important indicator evidentiat de documentele contabile. Este prezentat sub doua forme: brut si net. Profitul brut se calculeaza ca diferenta intre veniturile si cheltuielile totale iar profitul net scazand din cel brut impozitul pe profit. Majoritatea metodelor de evaluare a societatilor listate au ca punct central …
Dupa cum aminteam anterior, bilantul prezinta asa-numita situatie patrimoniala a companiilor adica activele si pasivele totale. Activele sunt acele elementele care ajuta la realizarea activitatii economice a companiei (cladiri, terenuri, masini si utilaje, bani in conturile bancare, etc) iar pasivele totale sunt sursele de finantare a acestei activitati economice. Sursele …
Toate companiile listate la bursa au obligatia ca la finalul fiecarui trimestru sa faca cunoscute investitorilor rezultatele activitatii economice desfasurate. Contul de profit si pierdere (CPP) este documentul financiar care surprinde cel mai bine ce s-a intamplat in viata companiei in ultimele trei luni. CPP detaliaza veniturile obtinute, cheltuielile efectuate …
