Pentru a lua decizii înţelepte este important să înţelegem ciclurile economice. Acestea sunt evoluţii repetitive ale economiei, au o durată de aprox. 8-10 ani şi sunt formate din 2 faze: creştere / leverage (3 etape – vânzătorii sunt avantajaţi) şi descreştere / deleverage (2 etape – cumpărătorii sunt avantajaţi).
1. Creşterea iniţială – după o criză, datorită organizării finanţelor şi achitării datoriilor, populaţia rămâne cu ceva resurse financiare. Are loc o creştere timidă a consumului, mai ales pe produse de bază. Economia dă semne de revenire.
Ce poţi face: te poziţionezi în tabăra vânzătorilor şi investitorilor pentru că urmează o frenezie a consumului.
2. Creşterea intermediară – optimismul încurajează populaţia să îşi crească consumul şi bugetele sunt direcţionate spre haine, distracţii, gadget-uri, electronice şi electrocasnice. Producţia şi comerţul sunt în floare, salariile, comisioanele şi bonusurile sunt în creştere. Cu toate acestea, populaţia nu economiseşte suplimentar, ci cheltuie tot şi se axează pe consum, stimulând economia şi consumul şi mai mult.
3. Creşterea explozivă – este etapa de maxim entuziasm, economia „duduie“ şi oamenii se gândesc la achiziţii şi mai consistente: maşini şi imobiliare care presupun îndatorare consistentă pe mulţi ani. Dobânzile sunt mici şi asta permite oamenilor cu 3.000 EUR să-şi ia maşină de 20.000 EUR, iar celor cu 15.000 EUR să ia un apartament de 100.000 EUR. Evident, această lichiditate duce la creşterea accelerată a preţurilor.
Ce poţi face: economiseşti intensiv când toţi cheltuie şi orientezi investiţiile spre active mai puţin volatile(utilităţi, mărfuri, alimente).
4. Scăderea iniţială – pentru a tempera creşterea preţurilor, băncile centrale măresc dobânda de referinţă, ceea ce duce la scăderea creditării şi la creşterea ratelor. Lichiditatea scade, consumul se contractă şi veniturile scad.
Ce poţi face: te concentrezi mai degrabă pe consolidarea şi diversificarea veniturilor şi protejarea economiilor.
5. Contracţia finală – este o etapă în care apar cele mai mari oportunităţi pentru cei pregătiţi. Economiile sunt foarte valoroase şi cumpărătorii pregătiţi au mare putere de negociere. Poţi accesa eventuale finanţări / credite pentru acumularea de active, cu mare atenţie la gradul de îndatorare.
Paradoxul societăţii moderne este acesta: când o ducem bine vrem şi mai mult şi mai bine, cheltuim şi ne îndatorăm. Când dăm de greu ne aducem aminte că e bine să economiseşti, ceea ce contractă economia şi mai mult. Realitatea arată că românii au pus cei mai mulţi bani deoparte chiar în pandemie.